1.Kredit Tanpa Agunan (KTA) adalah produk pinjaman dana tunai dari lembaga keuangan yang tanpa membutuhkan jaminan aset apapun. Sehingga Debitur hanya melakukan cicilan pembayaran dengan bunga hingga seluruh jumlah pinjaman dilunasi. Dana tunai dapat digunakan untuk berbagai keperluan termasuk keperluan konsumtif.
Setelah debitur mendapatkan pinjaman tanpa agunan dari institusi / lembaga keuangan (contoh bank), debitur diharuskan membayar cicilan pinjaman setiap bulan, sepanjang tenor yang disetujui. Jumlah angsuran akan terhitung dari kalkulasi pembagian pokok pinjaman ditambah dengan bunga KTA. Keterlambatan membayar angsuran pinjaman akan dikenakan denda dari Bank. Dan apabila debitur melunasi pinjaman lebih cepat dari tenor yang disetujui, maka penalti akan dikenakan kepada debitur. Ditambah Jika debitur tidak mampu melunasi pinjaman tanpa jaminan, maka institusi keuangan berhak mengejar hingga menuntut debitur.
Dana KTA tidak memiliki keterbatasan dalam penggunaannya untuk peminjam. Jadi debitur dapat menggunakan dana tersebut untuk keperluan seperti berikut:
Kredit Tanpa Agunan di Indonesia memiliki jangka waktu / tenor pinjaman antara 3 hingga 5 tahun. Dimana jauh lebih singkat dibandingkan dengan pinjaman dengan agunan (jaminan) seperti kredit motor, kredit mobil ataupun kredit rumah.
Plafon jumlah pinjaman dari Kredit Tanpa Agunan umumnya berkisar dari Rp 3 Juta hingga Rp 200 Juta. Limit maksimal pinjaman KTA biasanya bervariasi antara Rp 200 juta hingga 300 juta. Besar pinjaman dana tunai yang diberikan kepada calon peminjam / debitur biasanya tergantung dari kemampuan bayar calon debitur untuk membayar cicilan pinjaman.
Sehingga semakin besar penghasilan debitur, semakin tinggi jumlah pinjaman uang yang dapat diperoleh. Bank umumnya menyetujui jumlah pinjaman KTA apabila jumlah cicilan KTA per bulan tidak melebihi 40% – 60% dari total penghasilan bulanan.
Keuntungan dari memilih Kredit Tanpa Agunan dibandingkan pinjaman lainnya adalah:
Pada umumnya persyaratan dasar dari aplikasi kredit tanpa agunan bank adalah sebagai berikut:
Untuk warga negara asing, calon peminjam masih dapat melakukan aplikasi KTA selama menyediakan dokumen lengkap yang dibutuhkan dan memiliki penghasilan bulanan yang cukup. Sebagian Bank memiliki ketentuan daerah atau kota tertentu, dimana Bank hanya akan menerima aplikasi KTA di lokasi tertentu saja. Akan tetapi, ini tidak berlaku untuk bank-bank besar di Indonesia seperti Mandiri, BCA, Danamon, Citibank dan bank besar lainnya.
Sedangkan untuk persyaratan dokumen yang diperlukan untuk pengajuan KTA adalah:
* Jika diperlukan oleh bank
Pada umumnya untuk mengajukan KTA baik secara online maupun offline, calon peminjam akan perlu memiliki kartu kredit terlebih dahulu. Tetapi ada juga sebagian bank yang tidak memerlukan calon peminjam untuk memiliki kartu kredit untuk mengajukan KTA. Alasan mengapa bank membutuhkan peminjam memiliki kartu kredit karena bank dapat melacak kemampuan peminjam untuk melunasi cicilan berdasarkan pembayaran tagihan kartu kredit setiap bulannya.
Proses pencairan KTA setelah aplikasi dilakukan akan memakan waktu rata-rata 3 – 7 hari kerja dan maksimal hingga 14 hari kerja. Akan tetapi ada juga sebagian KTA yang dapat dicairkan dalam 1 hari saja. Pada dasarnya, semakin lengkap dokumen persyaratan yang diberikan maka semakin cepat proses pencairannya.
Biaya yang ditagihkan oleh pihak Bank biasanya berupa:
Biaya ini dikenakan pada awal pengajuan kredit dan merupakan biaya balas jasa ke bank atas proses pengajuan aplikasi KTA. Biaya provisi biasanya dipotong secara langsung dari dana yang dicairkan dan berkisar antara 1-3,5% dari total kredit.
Biaya materai dikenakan pada saat proses pengambilan kredit, sedangkan Biaya di muka merupakan biaya yang harus dibayarkan di luar cicilan dan jumlah tergantung dari Bank
Merupakan biaya atas asuransi terhadap sang debitur untuk resiko bila peminjam meninggal dunia
Beberapa bank juga akan memberikan penalti, apabila debitur melakukan pelunasan pinjaman lebih awal dari jangka waktu yang telah disepakati. Penalti ini merupakan kompensasi untuk bank, karena bank tidak dapat menerima penuh bunga dari perjanjian yang disepakati. Ketentuan persentase penalti yang dikenakan ke debitur akan berbeda dari satu bank dengan bank lainnya.
Semua biaya ini akan dicantumkan dalam kontrak pinjaman dan tergantung dari kebijakan bank / institusi masing-masing.
Di Indonesia, suku bunga Kredit Tanpa Agunan yang ditagihkan ke debitur dari pihak institusi keuangan adalah suku bunga flat / tetap. Dimana suku bunga memiliki sifat tetap selama periode cicilan pinjaman, dan dihitung berdasarkan dari pokok pinjaman diawal pencairan. Oleh sebab itu, jumlah angsuran biasanya akan memiliki jumlah yang tetap, dengan terdiri dari porsi pembayaran pokok pinjaman dan porsi bunga KTA.
Suku bunga KTA bersifat tetap, jadi perhitungan bunga akan dikalkulasikan dari pokok pinjaman dan cicilan pokok dibagikan sepanjang tenor. Untuk memahami kalkulasi cicilan KTA, berikut ilustrasinya dan Simulasinya :
Jumlah pinjaman KTA=Rp 100.000.000
Bunga KTA=12% per tahun
Tenor KTA=3 tahun (36 bulan)
Cicilan Pokok Pinjaman Per bulan=Jumlah Pinjaman / Tenor KTA
=Rp 100.000.000 / 36 bulan=Rp 2.777.778
Bunga Pinjaman Per Bulan=Jumlah Pinjaman x Bunga KTA / 12 bulan
=Rp 100.000.000 x 12% / 12 bulan=Rp 1.000.000
Cicilan KTA Per Bulan=Cicilan Pokok + Bunga Pinjaman
=Rp 2.777.778 + Rp 1.000.000=Rp 3.777.778,-
Jadi cicilan KTA yang perlu dibayarkan setiap bulannya adalah Rp 3.777.778 selama 36 bulan atau 3 tahun.
Logikanya semakin kecil bunga pinjaman uang, maka semakin rendah cicilannya.
Ada 2 faktor yang dapat menentukan besar kecilnya angsuran KTA.
Perencanaan keuangan sebelum melakukan pengajuan , memegang peran penting dalam menentukan kemampuan debitur di pelunasan KTA. Oleh sebab itu, akan sangat disarankan Anda mengetahui jumlah kemampuan membayar cicilan KTA per bulannya.
Setelah membandingkan pilihan dan menentukan KTA terbaik untuk kebutuhan Anda, maka saatnya untuk mengajukan aplikasinya. Kini dengan kemudahan mengakses internet, Anda tidak perlu lagi harus datang ke cabang Bank / Institusi Keuangan pilihan untuk proses aplikasi pinjaman dana tunai. Proses Aplikasi KTA online dari AturDuit, akan membantu Anda meneruskan aplikasi ke pihak bank tanpa biaya tambahan apapun (Gratis).
Cara proses aplikasi online Kredit Tanpa Agunan seperti berikut:
Perlu diketahui, dalam proses aplikasi KTA online, calon debitur tetap harus memenuhi persyaratan penghasilan, dokumen yang diperlukan dan persyaratan lainnya dari bank. Setelah semua persyaratan aplikasi online telah terpenuhi, Bank akan memulai proses dokumentasi dan menyiapkan kontrak perjanjian. Lalu, Bank akan mencairkan dana pinjaman setelah proses ini selesai.
Jika Anda tidak yakin dengan beberapa istilah disebutkan di penjelasan di atas silahkan perika keterangannya disini:
Butuh Dana Tunai Cepat dan Segera ,Sambil Menunggu Pengajuan Kredit Tanpa Agunan Anda di setujui , tidak ada salahnya anda mencoba Menggunakan Jasa Gestun atau Pencairan Limit Kartu Kredit . walaupun Bunga nya tergolong besar dan tinggi dibanding bunga kredit lain. Tidak ada salahnya anda mencoba, Gunakan Sesuai Kebutuhan dan Bijak dalam Penggunaanya .
Anda bisa Menghubungi kami
0878-7878-3666 / Call Center Gt-Bos