page contents Tips Cara Pengajuan Kredit | Gestun Boss 0878-7878-3666 Gestun Jakarta

Tips Cara Pengajuan Kredit

Cara bayar kartu kredit 0878-7878-3666-Gestunbos.com
CARA BAYAR KARTU KREDIT AGAR BISA LANGSUNG DIPAKAI
12 Oktober 2017
PROMO OCBC NISP Rp 50.000 di Lensza
2 November 2017

Tips Cara Pengajuan Kredit

Tips Cara Pengajuan  Kredit Dari Proses Pengajuan Kredit Sampai Pencairan Dana

Banyak sekali usaha yang membutuhkan modal yang cukup besar. Hal tersebut tentu menjadi pertimbangan penting bagi para calon pebisnis yang ingin membuka usahanya.

Banyak dari para calon pebisnis yang mengurungkan niatnya untuk membuka usahanya tersebut dikarenakan tidak memiliki modal yang cukup.

Mengajukan pinjaman uang ke bank memang memiliki persyaratan yang cukup rumit, akan tetapi jika Anda bersungguh-sungguh ingin membuka usaha maka sebaiknya Anda ikuti cara pinjam uang di Bank, yuk kita simak Bagaimana proses pengajuan kredit ke bank  ? Berikut gambarannya:

  • Pengajuan Kredit
    Pada tahap awal pengajuan kredit, Account Officer akan datang untuk bertamu ke rumah dan tempat usaha, biasanya sekaligus dengan foto-foto rumah tempat tinggal, jaminan, dan tempat usaha. Survey ini penting dilakukan oleh bank untuk menjalankan prinsip kehati-hatian bank .Terkadang rekan-rekan juga sempat menemukan brosur yang bertuliskan “Tanpa Survey, Tanpa BI Checking, 1 Jam Cair”  …Jangan keburu senang, perhatikan deh cicilan per bulannya dan hitung, pasti kaget lihat hitungan bunganya karena dengan layanan yang mudah tersebut rata-rata bunga yang dikenakan juga tinggi lho.

 

  • BI Checking dan Appraisal
    Bank Indonesia Checking adalah salah satu kewajiban bank untuk prinsip kehati-hatian. Tujuannya adalah untuk mengetahui riwayat perbankan rekan-rekan, apakah sudah berpengalaman (telah memiliki pinjaman di bank lain) dan bagaimana gambaran pembayarannya (lancar atau tidak). Sedangkan penilaian appraisal dilakukan untuk mengetahui nilai aset yang rekan-rekan berikan sebagai jaminan untuk kredit (tanah dan bangunan, mobil, dll). Oleh karena itu, pada awal pengajuan kredit, bank mengutamakan persyaratan data diri (KTP, AKTE NIKAH, KARTU KELUARGA, NPWP) serta fotocopy dokumen jaminan (sertifikat atau AJB, PBB terbaru, IMB, kemudian BPKB dan STNK).

 

  • Proses Analisa Bank
    Dalam proses ini data-data yang rekan-rekan berikan akan diolah oleh Acount Officer dan analis. Proses analisa tersebut melibatkan data BI checking, hasil penilaian appraisal, data penghasilan (gaji dan omzet usaha), jumlah plafond pengajuan dan jangka waktu, verifikasi ke supplier, buyer, dan tetangga, serta kondisi-kondisi lain diluar usaha. Intinya penilaian bank akan melihat kondisi karakter pembayaran dan pribadi, kapasitas atau pengalaman menjalankan usaha, nama baik, nilai jaminan, modal yang dimiliki, dan kondisi ekonomi yang mempengaruhi usaha rekan-rekan.

 

  • Lengkapi Persyaratan
    Siapkan persyaratan yang diminta oleh bank dan usahakan dilengkapi sesegera mungkin. Semakin cepat lengkap persyaratannya, proses kredit juga semakin cepat. Contoh persyaratan yang biasanya diminta oleh bank sebagai pelengkap adalah:
    – Rekap penghasilan 3 bulan terakhir (bisa dari bon-bon penjualan atau dibuat sendiri)
    – Rekap pengeluaran 3 bulan terakhir (dari bon-bon pembelian)
    – Print out mutasi rekening tabungan pendapatan usaha 3 bulan terakhir
    – Surat Keterangan Usaha (SKU) atau SIUP dan TDP
    – NPWP, bila belum punya bisa langsung ke kantor pajak untuk bikin, 2 jam jadi, biaya 10 ribu
    – Surat Keterangan Beda Nama (apabila ada beda nama diantara dokumen)

 

  • Akad Kredit
    Akad kredit dilakukan sebagai dasar persetujuan antara bank dan rekan-rekan mengenai syarat dan ketentuan tentang kredit yang rekan-rekan ambil. Persetujuan tersebut akan dituangkan dalam beberapa dokumen yang ditandatangani oleh pihak yang terkait (bank dan rekan-rekan). Akad biasanya dilakukan dengan duduk bersama dihadapan notaris rekanan bank atau pejabat bank yang berwenang. Baca baik-baik isi perjanjian seperti jangka waktu, bunga, denda keterlambatan, penalty bila dilunasi lebih awal, apakah ada dana yang diblokir atau tidak, serta biaya-biaya yang muncul (provisi, biaya adminitrasi, materai, biaya notaris, biaya legal ,appraisal). Tergantung dari kondisi dan peraturan bank, untuk akad kredit ini biasanya diwajibkan hadir suami istri, penjamin (orang tua atau saudara kandung yang rekan-rekan pinjam asetnya untuk dijaminkan), atau bersama ahli waris dari aset yang dijaminkan (semuanya bisa diminta wajib datang).

 

  • Pencairan Dana Kredit
    Hasil akad kredit nanti akan diteruskan kepada bagian admin bank dan diinput datanya agar dapat segera di lakukan pencairan dana. Untuk rekening penampung dana cair, biasanya bank mengharuskan rekan-rekan memiliki rekening yang dapat dibuat di kantor cabang bank tersebut sebelum akad kredit dilakukan.

Contoh beberapa hal yang membuat proses kredit menjadi lebih lama:

– Ada tunggakan di bank lain dan harus melunasi dulu ke bank tersebut
– Ada perbedaan data antara dokumen identitas dengan dokumen jaminan
– Tempat pengecekan jaminan sedang tidak beroperasi (BPN atau SAMSAT libur)
– Tidak memiliki data pendukung sehingga harus buat dulu ke instansi terkait (NPWP, PBB terbaru, surat keterangan lurah/camat, print out rekening)
– Ahli waris tidak bisa hadir atau tidak menyetujui
– Pasangan calon debitur tidak bisa hadir atau tidak menyetujui

Riwayat kreditmu akan diukur berdasarkan histori aktivitas kreditmu berdasarkan dari skala 1-5 atau yang biasa disebut dengan Kolektibilitas (Kol) seperti yang dijelaskan dibawah ini:

  1. Kredit Lancar atau Kol 1: Kredit yang memuaskan dimana kamu mampu menyelesaikan segala kewajibanmu seperti angsuran, pokok utang, dan bunga tanpa ada cela.
  2. Kredit Dalam Perhatian Khusus (DPK) atau Kol 2:  Terdapat tunggakan selama 1-2 bulan yang biasanya disebabkan karena keterlambatan pembayaran.
  3. Kredit Tidak Lancar atau Kol 3:   Terdapat tunggakan selama kurun 3-4 bulan. Pendekatan yang dilakukan kepada nasabah pun tidak membuahkan hasil.
  4. Kredit Diragukan atau Kol 4:   Kredit tidak lancar yang telah jatuh tempo tapi belum juga diselesaikan oleh Debitur lebih dari 5-6 bulan.
  5. Kredit Macet atau Kol 5:   Kredit tidak lancar yang tertunggak lebih dari 6 bulan dan telah diusahakan untuk diaktifkan kembali tapi tetap tidak membuahkan hasil.

Untuk itu, penting banget bagi Sobat Sikapi ketahui bahwa riwayat kredit yang kamu punya, bisa dan akan berpengaruh pada pengajuan kredit kedepannya, ditambah lagi dengan mudahnya pengajuan Kredit Tanpa Agunan (KTA) saat ini, membuat kamu tergoda meminjam kredit tanpa perhitungan yang menyebabkan riwayat kredit kamu menjadi buruk. Kondisi finansial yang baik ditentukan oleh kamu sendiri sebagai pengatur keuangan.

Hal-hal yang perlu kamu perhatikan adalah sebagai berikut:

  1. Lakukan perencanaan pembayaran dengan melakukan posting diawal untuk membayar semua utang atau kredit di tiap bulannya.
  2. Disiplin dalam mengatur keuangan yaitu membayar tagihan tepat waktu

Teruslah berdisiplin dalam mengatur keuangan. Pastikan kamu selalu tepat waktu dalam membayar cicilan kreditmu, sehingga kalau di masa depan kamu butuh sewaktu-waktu untuk mengajukan kredit, riwayat kreditmu bagus dan pengajuannya jadi cepat diterima!

Jangan lupa juga Rencanakan Keuangan dengan baik dan Pahami Tujuan Kredit mu misalnya :

  1. Specific, pengungkapan tujuan haruslah jelas.
  2. Measurable (terukur) menentukan  hasil yang akan dicapai.
  3. Attainable (dapat dicapai), tujuan keuangan tidak selalu hanya satu. Tentukan skala prioritas, yang mana yang akan diprioritaskan pencapaiannya jika ternyata kondisi yang terjadi tidak sesuai harapan.
  4. Realistic, membuat tujuan keuangan seharusnya tidak terlalu muluk dan mempertimbangkan kemampuan yang ada. Tujuan yang terlalu muluk justru dapat membuat frustrasi atau bahkan  terjebak dalam situasi keuangan yang lebih buruk akibat utang.
  5. Timely (jangka waktu)  jelas, kapan tujuan keuangan tersebut akan dicapai.Hitung BEP atau balik modalnya ..

Baca juga

Mengatur Cash Flow dengan Kartu Kredit

Cara mengumpulkan Poin Reward Kartu Kredit

Fakta kelebihan dan kekurangan Kartu Kredit

INFO KARTU KREDIT | KREDIT | PINJAMAN | CARA PENGAJUAN KREDIT | CARA TARIK TUNAI | CARA PELUNASAN KARTU KREDIT | BISNIS | JASA | POIN REWARD KARTU KREDIT | CARA PENGAJUAN KREDIT

Comments are closed.

error: Gestun Boss 0878-7878-3666